如今，當(dāng)人們談到欺詐時(shí)，可能第一個(gè)想到的是銀行，事實(shí)也是如此——銀行是最容易受到威脅的行業(yè)。但過(guò)去Interac Association的一份報(bào)告顯示在加拿大借記卡欺詐損失實(shí)際上已經(jīng)下降了62％，而且到了2013年受益于芯片和PIN技術(shù)的發(fā)展，隨著一些安全性高、欺詐檢測(cè)機(jī)制發(fā)展起來(lái)，可以幫助企業(yè)實(shí)時(shí)檢測(cè)到欺詐行為，提升懲治犯罪機(jī)率。

圖片來(lái)源theglobeandmail.com

　　對(duì)于欺詐率下降是個(gè)好消息，但是相比好消息，技術(shù)的發(fā)展不可能消除詐騙犯罪，欺詐者仍然能夠利用許多其他方法從個(gè)人和企業(yè)那里謀取金錢(qián)和資產(chǎn)。

　　幸運(yùn)的是，通過(guò)收集起來(lái)了大量的數(shù)據(jù)，分析這些數(shù)據(jù)能夠檢測(cè)出正在進(jìn)行的詐騙行為，或許能夠幫助公司和執(zhí)法者從中找到解決方案。作為SAS加拿大安全情報(bào)實(shí)踐的負(fù)責(zé)人，Dan Nagle針對(duì)目前存在四個(gè)領(lǐng)域，在檢測(cè)欺詐行為方面對(duì)這四個(gè)領(lǐng)域的技術(shù)進(jìn)行分析。

　　醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域

　　正如分析所講，很多人通過(guò)偽造醫(yī)藥處方來(lái)獲取限制藥物（如Oxycontin），犯罪分子通常強(qiáng)迫弱勢(shì)人群填寫(xiě)相關(guān)醫(yī)藥處方，然后獲取這些限制藥物進(jìn)而轉(zhuǎn)售獲利。

醫(yī)療衛(wèi)生領(lǐng)域(圖片來(lái)源alzinfo.org)

　　醫(yī)療衛(wèi)生組織要建立一個(gè)系統(tǒng)，確保藥房及其他一些人的行為合法，可以將正常藥品購(gòu)買(mǎi)行為和違法行為區(qū)分開(kāi)。大數(shù)據(jù)系統(tǒng)需要審查處方內(nèi)容以及購(gòu)買(mǎi)的地點(diǎn)，確定在每次交易中存在欺詐的潛在可能性。并通過(guò)分析軟件使用復(fù)雜的算法來(lái)發(fā)現(xiàn)非法活動(dòng)中的一般模式，以及時(shí)對(duì)違法行為作出行動(dòng)。

　　這一套系統(tǒng)為系統(tǒng)管理員提供了實(shí)時(shí)報(bào)警功能，幫助在監(jiān)控中發(fā)現(xiàn)存在藥品濫用的違法行為——通常從業(yè)人員（如：醫(yī)生或藥店），或者是病人是受到勒索被迫填假處方的受害者。

　　能源領(lǐng)域

　　能源領(lǐng)域中也因欺詐造成了巨額損失。非法（有些還披著“合法”的外衣）企業(yè)或組織通過(guò)各種途徑從避免電費(fèi)的支出，或是通過(guò)盜取其他組織的電力，或通過(guò)迂回的方式直接連接到饋電線路。

　　電力公司需要實(shí)時(shí)測(cè)量，了解每個(gè)客戶使用電源的情況，以便可以更準(zhǔn)確地預(yù)測(cè)需求和對(duì)電量進(jìn)行調(diào)整。而面對(duì)大量的數(shù)據(jù)困擾，需要從中找到電力盜竊的證據(jù)，而他們面臨的最大挑戰(zhàn)是如何從大量數(shù)據(jù)中篩選出來(lái)進(jìn)而尋找證據(jù)，而且事實(shí)上數(shù)據(jù)無(wú)法長(zhǎng)時(shí)間保存，這意味著電力公司必須做到實(shí)時(shí)的欺詐檢測(cè)。

電力盜竊（圖片來(lái)源blogspot.com）

　　解決方案：基于智能電表的分析系統(tǒng)，通過(guò)監(jiān)測(cè)電力系統(tǒng)中不正常的表現(xiàn)，并將分析工具和工程系統(tǒng)發(fā)出的信號(hào)相結(jié)合來(lái)檢測(cè)違規(guī)行為。SAS公司通過(guò)這個(gè)方案意外地發(fā)現(xiàn)了測(cè)定大麻生長(zhǎng)所在位置的方法。

　　金融信用卡領(lǐng)域

　　正如開(kāi)篇提到欺詐的首要行業(yè)——金融，解決信用卡和借記卡欺詐仍然需要欺詐檢測(cè)技術(shù)，盡管欺詐犯罪在下降，但金融欺詐仍是一個(gè)急需解決的問(wèn)題，加拿大的兩大銀行匯豐和Laurentian通過(guò)數(shù)據(jù)分析來(lái)解決這一難題。

　　匯豐銀行重點(diǎn)是評(píng)估出每一次信用卡交易潛在的風(fēng)險(xiǎn)。拒絕一個(gè)合法用戶的操作和允許非法交易都是系統(tǒng)所不想得到的效果，因此數(shù)據(jù)分析需要很高的可靠性和實(shí)時(shí)性，避免客戶合法交易被阻止轉(zhuǎn)向其他家銀行的尷尬。

　　另一個(gè)案例，Laurentian系統(tǒng)則致力于利用數(shù)據(jù)挖掘出周期性詐騙行為（如：洗錢(qián)）。為了做到這一點(diǎn)，Laurentian將欺詐檢測(cè)與其他系統(tǒng)整合到一起，了解每一個(gè)客戶交易的詳細(xì)信息、用戶之間的關(guān)聯(lián)等信息，無(wú)論資金流動(dòng)情況如何復(fù)雜，銀行都能通過(guò)分析來(lái)確定交易是否合法。

　　賭博業(yè)

　　看過(guò)Oceans 11（十一羅漢）電影會(huì)感受到在線和離線的賭場(chǎng)相對(duì)于金融企業(yè)存在著更多的欺詐風(fēng)險(xiǎn)，詐騙者侵入合法玩家的賬戶，通過(guò)侵入這些賬戶進(jìn)行盜竊或洗錢(qián)等違法行為。由此，分析系統(tǒng)為每個(gè)賭徒建立了相應(yīng)的信息文檔，可以實(shí)時(shí)了解信息，甚至指紋信息。在出現(xiàn)異樣時(shí)候，該系統(tǒng)就可以立即向賭場(chǎng)發(fā)出警報(bào)。

　　可見(jiàn)，大數(shù)據(jù)分析系統(tǒng)對(duì)欺詐行為進(jìn)行積極主動(dòng)的打擊區(qū)別于傳統(tǒng)方法，傳統(tǒng)方法只能在欺詐發(fā)生后，依靠取證來(lái)打擊犯罪。隨著網(wǎng)絡(luò)犯罪的增長(zhǎng)，未來(lái)通過(guò)大數(shù)據(jù)分析預(yù)測(cè)犯罪、制止犯罪將成為重要的發(fā)展趨勢(shì)。