三是采用科學的計算方法，合理計算資金成本。在流動資金方面，利用活期存款利率與財務公司同業(yè)存款利率間將近1%的利率差，盡量將集團資金集中在財務公司，由財務公司存放同業(yè)，賺取利差。同時，在籌資成本計算方面，分別計算同業(yè)拆借、信貸資產(chǎn)轉讓、票據(jù)轉貼等各籌資品種的加權資金成本率及加權綜合資金成本率，從而得出每種籌資成本的高低，及綜合資金成本狀況，為資金運營與資金決策提供依據(jù)。

　　加強信貸風險控制

　　資金風險控制是是中金財務公司的生命線，資金管理的重中之重，在資金風險控制中，中金財務公司尤其重視對信貸資產(chǎn)的風險控制與分析。

　　為了加強信貸管理，防范信貸風險，提高信貸資產(chǎn)質(zhì)量，并掌握成員單位信用狀況，中金財務公司建立成員單位信用等級評定體系。通過信用等級評價體系，對成員單位的信用等級進行評定并劃分為不同的檔次，按照統(tǒng)一的財務與非財務指標體系和標準，以償債能力為核心，對成員單位的經(jīng)營狀況和資信狀況進行綜合評價和信用等級確定。

　　評定的成員單位包括已經(jīng)在財務公司有信貸業(yè)務的老客戶和潛在客戶，評定結果有效期一年，在年度內(nèi)，若企業(yè)的財務狀況發(fā)生較大變化，主要財務指標數(shù)值變化較大的，則根據(jù)企業(yè)最新的月度財務報表并適當調(diào)整后，對成員單位信用等級進行重新評定。

　　信用等級評定結果用于企業(yè)內(nèi)部授信額度的確定，財務公司根據(jù)內(nèi)部授信情況發(fā)放企業(yè)自營貸款，并根據(jù)信用評級情況進行信貸清分，監(jiān)控信貸風險。

　　以下是財務公司信用評級流程。

　　

　　應用價值分析

　　搭建資金管理平臺型結算體系

　　中金財務公司目前在成員單位——財務公司——商業(yè)銀行的結算體系設立上收支兩條線的結算模式，在歸集下屬單位資金的基礎上，更重要的是充分在利用資金管理平臺為其定制資金管理方案、建立暢通資金結算通道、優(yōu)化資金管理模式、在減少資源閑置和浪費的同時提高資金資源利用效率。

　　構筑財務公司信用風險評估體系

　　金融組織與公司企業(yè)的信用評級要求不同，一般公司企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營比較正常，雖有風險，容易識別，企業(yè)的償債能力和盈利能力也易測算；而金融組織就不一樣，容易受經(jīng)營環(huán)境影響，尤其是經(jīng)營貨幣借貸的企業(yè)，涉及面廣，風險大，在資金運用上要求盈利性、流動性和安全性的協(xié)調(diào)統(tǒng)一，要實行資產(chǎn)負債比例管理，要受政府有關部門監(jiān)管，風險更大。因此，金融組織信用評級的風險性要比一般公司企業(yè)來得大，信用風險評估就更為重要。

　　EAS資金客戶評級管理，可支持多種信用評級方法與評級模型，如5C要素分析法、5P要素分析法、駱駝評估體系等評級方法，通過EAS的評級模型，可揭示受評對象違約風險的大小，按合同約定如期履行債務或其他義務的能力和意愿。使財務公司達到既從客戶的交易中獲取最大收益，又將客戶信用風險控制在最低限度的目的

　　搭建符合金融行業(yè)業(yè)務特征的信息化平臺

　　金融行業(yè)的業(yè)務特征非常明顯，其中與信息技術高度相關的有如下幾個方面。一是客戶范圍廣，所有下屬單位均可能是其客戶，與客戶的資金信息交互頻繁，例如付款申請、收款確認、對賬等均需通過信息化手段實現(xiàn)實時信息交互；二是由于市場發(fā)展和市場細分，金融行業(yè)業(yè)務品種多樣化，存款、貸款、對公、對私、長期、短期等多維度組合后形成的業(yè)務品種繁多，需通過信息化手段達到快速歸類與多維分析；三是對資金安全的要求都很高，要嚴格控制多渠道帶來的資金風險。

　　因此，金融行業(yè)信息化在信息化平臺的安全性、穩(wěn)定性、可用性、可擴展性等非功能特性方面，都必須達到很高的要求，金蝶EAS系統(tǒng)幫助財務公司在信息化平臺整體架構、應用系統(tǒng)內(nèi)部構架、信息網(wǎng)絡、信息安全、容災備份等方面搭建金融行業(yè)信息化平臺。

　　資訊鏈接

　　金蝶EAS財務公司解決方案

　　財務公司由于是獨立法人且具有合法的金融牌照，在資金管理業(yè)務的操作上具有很強的專業(yè)水平和效率。能有效盤活集團下屬企業(yè)存量資金，提高資金使用效率；能夠充分貫徹集團戰(zhàn)略思想，實現(xiàn)資源優(yōu)化配置；能夠運用專業(yè)優(yōu)勢，發(fā)揮財務顧問的作用，金蝶EAS財務公司解決方案根據(jù)目前財務公司所面臨的主要問題設計并提出的財務公司整體信息化解決方案。從客戶應用和管理的需求出發(fā)，涵蓋了財務公司大部分業(yè)務，實現(xiàn)了對結算與存款、投資與信貸、預算與核算等需求的統(tǒng)一管理，為財務公司決策層提供資金的風險監(jiān)管、業(yè)務監(jiān)控以及決策支持。